Lainojen yhdistäminen voi tuoda sinulle merkittäviä säästöjä joka kuukausi. Kauttamme voit kilpailuttaa lainojen yhdistämisen tai yksittäisen lainan ja saada aikaan merkittäviä säästöjä joka kuukausi.
Kilpailuta kulutusluottosi ja säästä lainamenoissa
Hae kulutusluottotarjous yli 25 eri pankilta ja lainanantajalta yhdellä hakemuksella. Anna pankkien kilpailla siitä, kuka pystyy tekemään sinulle parhaimman tarjouksen. Kulutusluotto on kätevä tapa rahoittaa isommat ja pienemmät hankinnat.
- Täytä ja kilpailuta hakemuksesi
- Valitse sopivin laina
- Säästä kuukausikuluissa
Säästä lainamenoissasi
Suojattu yhteys
Me käytämme salattua SSL-yhteyttä tietojesi käsittelyyn eli tietosi ovat turvassa koko ajan. Pyydetyt henkilötiedot käsitellään salatun yhteyden kautta luottamuksellisesti ja turvattuna koko prosessin ajan.
Luotettavaa palvelua
Kilpailutamme lainan ja etsimme sinulle sopivia lainatarjouksia. Kauttamme onnistuu myös luottojen yhdistäminen. Olemme luotettava toimija, jolla on jo yli 9 vuoden kokemus lainojen kilpailuttamisesta.
Kulutusluotto – Kilpailutalainasi.fi löytää parhaan koron
Kulutusluotto on käytännöllinen ratkaisu suurempiin hankintoihin ja pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin. Kilpailutalainasi.fi auttaa sinua löytämään edullisimman kulutusluoton helposti ja nopeasti. Emme ole lainanvälittäjä itse, vaan teemme yhteistyötä kolmen luotettavan lainanvälittäjän kanssa, jotka kilpailuttavat lainasi yli 30 pankin ja lainayhtiön kesken.
Näin Kilpailutalainasi.fi toimii:
- Valitset sopivimman ja laina siirtyy tilillesi
- Täytät yhden hakemuksen Kilpailutalainasi.fi-palvelussa
- Analysoimme tietosi ja valitsemme parhaan välittäjän sinulle automaattisesti
- Välittäjä kilpailuttaa lainasi 30+ lainanantajan kesken
- Saat parhaat tarjoukset vertailtavaksi
| Lainatyyppi | Summa | Korko | Laina-aika | Paras kun |
| Kulutusluotto | 3000-70000€ | 4,5-15% | 1-15 vuotta | Isommat hankinnat, pidempi maksuaika |
| Pikavippi | 500-5000€ | 4,5-18,5% | 1-12 kk | Nopea tarve, lyhyt maksuaika |
| Joustoluotto | 500-70000€ | 4,5-18,5% | Jatkuva | Toistuva rahoitustarve |
Kulutusluotto sopii parhaiten kun tarvitset suuremman summan pidemmälle aikavälille. Se on edullisin vaihtoehto isommille hankinnoille kuten kodin kunnostukseen, auton ostoon, häihin tai velkojen yhdistämiseen.
Kulutusluoton korot ja hinnoittelu 2025
Nykyisen lainsäädännön mukaan vakuudettoman kulutusluoton maksimikorkotaso on 15% + viitekorko. Vuoden 2025 ensimmäisellä puoliskolla viitekorko on 3,5%, joten teoreettinen maksimi on 18,5%. Käytännössä kulutusluottojen korot ovat usein alempia kuin pikavippien.
Edullisin kulutusluottokorko alkaa noin 4,5% vuodessa ja riippuu henkilökohtaisista tiedoistasi:
- Tuloistasi ja menoistasi
- Luottokelpoisuudestasi
- Haetusta summasta ja laina-ajasta
- Mahdollisesta yhteishakijasta
Tärkeä huomio: Todellinen vuosikorko on paras vertailuperuste, koska se sisältää kaikki lainan kulut. Älä vertaile pelkkää nimelliskorkoa.
Kuka voi saada kulutusluottoa?
Kulutusluoton saaminen edellyttää tiettyjä perusasioita:
✅ Saat kulutusluottoa jos:
- Olet täysi-ikäinen (18+)
- Asut Suomessa vakituisesti
- Sinulla on säännölliset tulot
- Luottotietosi ovat puhtaat
- Maksukykysi on riittävä haettuun summaan
❌ Et saa kulutusluottoa jos:
- Sinulla on maksuhäiriömerkintöjä
- Sinulla on avoimia perintäasioita
- Tulosi eivät riitä lainan kuukausieriin
- Olet vajaavaltainen
Kaikki lainanantajat tarkistavat luottotietosi lakisääteisesti – tästä ei ole poikkeuksia. Varo huijareita, jotka lupaavat lainaa huonoilla luottotiedoilla.
Kuinka nopeasti saan kulutusluoton?
Realistinen aikataulu kulutusluotolle:
- Hakemus ja tarjousten vertailu: 10-15 minuuttia
- Lainapäätös: Muutamia tunteja – 1-2 päivää
- Rahat tilillä: 1-5 arkipäivää
Mikä voi hidastaa käsittelyä:
- Lisäliitteiden pyytäminen (palkkatositeet, tulotodistukset)
- Suuremmat lainasummat vaativat tarkempaa käsittelyä
- Epäselvät tai puutteelliset dokumentit
- Uusien asiakkaiden perusteellisempi tarkistus
- Viikonloput ja juhlapyhät
Vinkki nopeampaan käsittelyyn: Käytä sähköistä tulonvarmennusta Tink-palvelun (entinen Instantor) kautta. Näin sinun ei tarvitse lähettää palkkatositteita erikseen.
Kulutusluotto ilman vakuuksia
Kilpailutalainasi.fi:n kautta saatavat kulutusluotot ovat vakuudettomia lainoja. Tämä tarkoittaa, että:
- Et tarvitse autoa tai asuntoa vakuudeksi
- Et tarvitse takaajaa
- Voit halutessasi lisätä yhteishakijan (esim. puoliso)
- Korko on hieman korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa
Yhteishakija voi auttaa saamaan suurempaa lainaa tai parempaa korkoa, mutta molemmat ovat yhtä lailla vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Lainan vertailu ja valinta
Älä tuijota pelkkää korkoa – kulutusluoton vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota:
- Todellinen vuosikorko – sisältää kaikki kulut
- Kuukausierän suuruus – mahtuuko budjettiisi?
- Kokonaiskustannukset – mitä laina maksaa yhteensä?
- Joustavuus – voitko maksaa ennenaikaisesti?
Esimerkki: 10 000€ laina 5 vuodelle
- Korko 6%: Kuukausierä 193€, kokonaiskustannus 11 580€
- Korko 12%: Kuukausierä 222€, kokonaiskustannus 13 320€
- Ero: 1 740€ – siksi vertailu kannattaa!
Takaisinmaksu ja lisäsuoritukset
Joustavuus takaisinmaksussa:
- Voit maksaa kulutusluoton takaisin ennenaikaisesti
- Lisäsuoritukset kohdistuvat yleensä pääomaan
- Laina-aika lyhenee, kokonaiskustannukset alenevat
- Koko lainan ennenaikainen maksu vaatii yhteydenoton asiakaspalveluun
Vinkki: Jos saat yllättäen rahaa (palkankorotus, bonus, perintö), kannattaa harkita lainan ennenaikaista maksamista. Säästät korkokuluissa.
Kulutusluoton käyttökohteet
Kulutusluotto sopii hyvin näihin tarpeisiin:
- Kodin remontti tai kunnostus
- Auton osto tai vaihto
- Häät tai suuret juhlat
- Opinnot tai koulutus
- Velkojen yhdistäminen halvempaan korkoon
- Suuret kodinkoneet tai kalusteet
- Lomamatkat
- Odottamattomat suuret menot
Älä käytä kulutusluottoa arkisten kulujen kattamiseen tai jos taloutesi on jo valmiiksi tiukka. Laina ei ratkaise pysyviä talousongelmia.
Vakuudellinen vs vakuudeton kulutusluotto
Jos sinulla on tarjota vakuuksia (asunto, auto), vakuudellinen laina voi olla edullisempi:
- Alempi korko (vakuus pienentää riskiä)
- Suuremmat lainasummat mahdollisia
- Hakeminen oman pankin kautta
- Vaatii käyntiä konttorilla
Vakuudeton kulutusluotto on kätevämpi:
- Hakemus helposti netissä
- Ei tarvitse vakuuksia tai takaajia
- Nopeampi käsittely
- Joustavampi prosessi
Vastuullinen lainanotto
Muista ennen lainan hakemista:
- Ota lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset
- Varmista että pystyt maksamaan kuukausierät
- Laske kokonaiskustannukset, älä tuijota pelkkää kuukausierää
- Harkitse lyhyempää laina-aikaa säästääksesi korkokuluissa
- Vertaile aina useita vaihtoehtoja
Jos kohtaat maksuvaikeuksia: Ota yhteyttä lainanantajaan heti. Yhdessä voitte sopia maksusuunnitelman muutoksesta. Älä jätä lainaa maksamatta – ongelmat vain pahentuvat.
Ilmainen apu on saatavilla: Jos taloudellinen tilanne on haastava, ota yhteyttä kuntasi talous- ja velkaneuvontaan. He auttavat budjetoinnissa ja velkojen hoidossa maksutta.
Aloita kulutusluoton kilpailutus Kilpailutalainasi.fi-palvelussa
Kulutusluotto on merkittävä taloudellinen päätös, joten vertailu kannattaa aina. Kilpailutalainasi.fi tekee vertailun helpoksi – täytät yhden hakemuksen ja saat parhaat tarjoukset selkeästi vertailtuna.
Aloita tästä:@
- Mieti kuinka paljon tarvitset ja millä aikataululla
- Täytä lainahakemus huolellisesti Kilpailutalainasi.fi-palvelussa
- Vertaile saamasi tarjoukset todellisen vuosikoron perusteella
- Valitse paras vaihtoehto ja allekirjoita sopimus
- Rahat siirtyvät tilillesi muutamassa päivässä
Muista: laina ei ole ilmaista rahaa, vaan se tulee maksaa takaisin korkoineen. Harkitse huolellisesti ja lainaa vastuullisesti.
Usein kysytyt kysymykset kulutusluotoista
Miten Kilpailutalainasi.fi toimii?
Emme ole lainanvälittäjä itse, vaan teemme yhteistyötä kolmen luotettavan lainanvälittäjän kanssa. Kun täytät hakemuksen Kilpailutalainasi.fi-palvelussa, analysoimme tietosi ja valitsemme automaattisesti parhaan välittäjän sinulle. Tämä välittäjä kilpailuttaa lainasi yli 30 lainanantajan kesken.
Kuinka nopeasti saan kulutusluoton?
Lainapäätös tulee yleensä 1-2 päivässä, rahat tilillesi 1-5 arkipäivässä. Jos tarvitaan lisäliitteitä, prosessi voi kestää pidempään.
Mitä kulutusluotto maksaa?
Korko riippuu henkilökohtaisista tiedoistasi. Edullisin korko alkaa 4,5% vuodessa, maksimi on noin 15%. Kilpailuttamalla löydät varmasti parhaan koron.
Voiko kulutusluottoa saada huonoilla luottotiedoilla?
Ei. Kaikki lainanantajat tarkistavat luottotiedot lakisääteisesti. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
Sitoudunko johonkin hakemuksella?
Et. Hakemus on maksuton eikä sido sinua mihinkään. Voit rauhassa tutustua tarjouksiin ja valita parhaan – tai olla valitsematta mitään.
Voiko lainaa maksaa takaisin ennenaikaisesti?
Kyllä. Voit tehdä lisäsuorituksia tai maksaa koko lainan takaisin ennenaikaisesti. Tämä säästää korkokustannuksissa.
Mitä tapahtuu jos en maksa lainaa takaisin?
Jos et maksa lainaa sovitusti, siitä tulee maksuhäiriömerkintä luottotietoihisi. Velka siirtyy perintään ja kasvaa korkojen ja kulujen myötä. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa merkittävästi tulevien lainojen saamista.
Kuka voi hakea lainaa?
Voit saada luottoa, jos täytät seuraavat ehdot:
Ikä
Olet vähintään 18-vuotias.
Tulot
Suosituksena säännölliset vuositulot.
Maksuhistoria
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, sinulle ei voida myöntää luottoa.
Vakuudet
Lainan hakua varten et tarvitse mitään vakuuksia.
Lainamäärä
Lainan voi saada 100 € ja jopa 60 000 € väliltä.
Ota yhteyttä
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on kilpailutalainasi.fi?
Kilpailutalainasi.fi on täysin kuluton palvelu, jolla kilpailutat lainahakemuksesi usealla pankilla ja luotonantajalla.
Kannattaa siis hyödyntää tilaisuus ja katsoa maksutta, minkälaisen lainan juuri sinä saisit. Täytä hakemus - Lainojen kilpailutus kannattaa.
Kuinka paljon voin lainata?
Voit hakea luottoa 100 eurosta alkaen aina jopa 60 000 euron luottoon asti.
Pankit ja luotonantajat arvioivat hakemuksesi perusteella millainen tarjous sinulle voidaan antaa.
Mikä on lainani korko?
Lainan korko määräytyy yksilöllisesti ja siksi laina kannattaa kilpailuttaa usealla luotonantajalla.
Täyttämällä hakemuksen näet nopeasti, millä korolla sinulle tarjotaan lainaa. Tämä ei sido sinua mihinkään ja näet todella selkeästi millaisilla ehdoilla saat lainan.
Nimelliskorko on 1.9.2019 rajattu maksimissaan 20 %. Vuoden 2020 loppuun asti lainojen nimelliskorko on väliaikaisesti maksimissaan 10% ja se voi nousta tammikuussa 2021, jos lainasopimuksessa on korkeampi korko.
Kuinka nopeasti saan rahat tililleni?
Pankista riippuen saat rahat tilillesi muutamassa tunnissa tai muutaman arkipäivän kuluessa.
Minulla on jo laina tai useita lainoja. Voinko hakea lisää?
Voit lähettää hakemuksen, vaikka sinulla olisi edellisiä lainoja.
Yhdistämällä luottokorttilainat tai muutaman pienlainan voit saada merkittäviä säästöjä kuukausittain. Maksat yhtä lainaa kuukaudessa useiden sijaan ja säästät kuukausittaisissa käsittely- ja lainakuluissasi.
Voiko lainaa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa?
Kyllä. Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, niin mahdollisuutesi saada positiivinen luottopäätös on parempi.
Yleensä yhteishakijana lainassa on perheenjäsen tai muu lähisukulainen. Lainahakemuksessa löytyy oma osio yhteishakijan tietojen täyttämistä varten.
Voinko saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, voit saada lainan ilman vakuuksia. Saat lainatarjouksia hakemuksesi perusteella ja tämä tarkoittaa, että täydy olla muita henkilöitä lainan takaajaksi, eikä muuta omaisuutta vakuudeksi.
Mikä on laina-aikani?
Voit valita laina-ajaksi esim. 1 vuoden, 3 vuotta, 10 vuotta tai 15 vuotta. Lainanantajat tarjoavat mahdollisuuksien mukaan laina-aikaa, jota olet toivonut.
Saanko lainatarjouksia, jos minulla on luottohäiriömerkintä?
Valitettavasti luotonantajat eivät voi antaa sinulle luottoa, jos sinulla on luottohäiriömerkintä. Merkinnät luottotiedoissa voivat estää lainan saamisen.